नई दिल्ली: वित्तीय वर्ष 2024-25 में छोटे टिकट वाले बैंकिंग फ्रॉड मामलों में तेज़ी देखने को मिली है। यह उछाल ऐसे समय आया जब इन घोटालों में शामिल कुल राशि पिछले पांच वर्षों में लगभग 74 प्रतिशत कम हो गई थी, लेकिन मामलों की संख्या तीन गुना से अधिक हो गई। आंकड़ों के अनुसार, कुल फ्रॉड में अग्रिम (advances) से जुड़े मामले अब भी महत्वपूर्ण बने हुए हैं और कुल राशि में सबसे बड़ा हिस्सा रखते हैं, जबकि कुल मामलों का लगभग एक-तिहाई इन्हीं का है।
अग्रिम से जुड़े फ्रॉड में रियल एस्टेट असामान्यताएं शामिल हैं, जैसे कि ब्याज सबवेंशन (interest subvention)। सुप्रीम कोर्ट के हालिया हस्तक्षेप ने होम-लोन सबवेंशन योजनाओं में बिल्डरों और वित्तीय संस्थानों के बीच कथित “अशुभ गठजोड़” को उजागर किया, जिसके चलते सीबीआई ने छह नए मामलों में जांच शुरू की।
कार्ड और इंटरनेट बैंकिंग फ्रॉड FY24 में 80.6% के उच्चतम स्तर पर पहुंचने के बाद FY25 में कुल मामलों का 56.5% बना। अग्रिम से जुड़े मामलों ने मूल्य के आधार पर लगातार दबदबा बनाए रखा, पिछले पांच वर्षों में कुल फ्रॉड राशि का 80 प्रतिशत से अधिक हिस्सा इन्हीं का रहा।
निजी क्षेत्र के बैंकों ने लगातार सबसे अधिक फ्रॉड मामलों की सूचना दी, लेकिन सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB) ने कुल नुकसान का सबसे बड़ा हिस्सा झेला। FY24 में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में कुल फ्रॉड का 75.6% नुकसान हुआ, जो FY25 में भी उच्च स्तर 71.3% पर रहा।
State Bank of India (SBI) FY25 में सबसे अधिक फ्रॉड राशि के मामलों के साथ शीर्ष पर रहा, जहां कुल ₹7,663.92 करोड़ का नुकसान दर्ज किया गया, जो कुल नुकसान का लगभग 29.86 प्रतिशत है। वहीं, निजी क्षेत्र के बैंकों में IDBI बैंक ने FY25 में सबसे अधिक फ्रॉड मामलों की सूचना दी।
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विशेषज्ञों का मानना है कि छोटे लेन-देन वाले फ्रॉड में वृद्धि का कारण तकनीकी और डिजिटल प्लेटफॉर्म का बढ़ता उपयोग है। कार्ड और इंटरनेट बैंकिंग फ्रॉड अब कुल मामलों का आधे से अधिक हिस्सा बन गए हैं, जिससे बैंकों को साइबर सुरक्षा और ग्राहक जागरूकता को मजबूत करने की जरूरत है।
Prof. Triveni Singh, प्रसिद्ध साइबर अपराध विशेषज्ञ और पूर्व IPS अधिकारी, ने कहा, “छोटे लेन-देन वाले फ्रॉड अक्सर नजरअंदाज किए जाते हैं, लेकिन ये डिजिटल बैंकिंग प्रणाली की कमजोर कड़ियों को उजागर करते हैं। बैंकों को निगरानी, प्रशिक्षण और तकनीकी उपायों के माध्यम से सुरक्षा को मजबूत करना चाहिए। ग्राहक जागरूकता भी फ्रॉड को रोकने में अहम भूमिका निभाती है।”
फ्रॉड मामलों की संख्या में वृद्धि के बावजूद, अग्रिम से जुड़े मामलों में अभी भी सबसे अधिक धन का नुकसान देखा जा रहा है। इसमें रियल एस्टेट निवेश और ब्याज सबवेंशन योजनाओं में अनियमितताएं शामिल हैं। विशेषज्ञों का कहना है कि इन क्षेत्रों में नियामक सतर्कता और पारदर्शिता की कमी से फ्रॉड का जोखिम बढ़ता है।
आंकड़ों के अनुसार, निजी क्षेत्र के बैंकों ने लगातार मामलों की संख्या में बढ़त दर्ज की, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में कुल राशि का नुकसान अधिक रहा। SBI में सबसे बड़ा वित्तीय नुकसान, IDBI में निजी क्षेत्र के सबसे अधिक मामले, और कार्ड/इंटरनेट बैंकिंग फ्रॉड में वृद्धि दर्शाती है कि छोटे लेन-देन के घोटाले अब वित्तीय प्रणाली के लिए गंभीर चिंता का विषय बन गए हैं।
विशेषज्ञों का सुझाव है कि बैंकों को छोटे लेन-देन वाले फ्रॉड का समय पर पता लगाने और रोकने के लिए मजबूत निगरानी प्रणाली, कर्मचारी प्रशिक्षण और डिजिटल सुरक्षा उपायों को अपनाना होगा। साथ ही, ग्राहक जागरूकता और फ्रॉड रिपोर्टिंग मैकेनिज्म में सुधार से इन मामलों को नियंत्रित किया जा सकता है।
निष्कर्ष: FY25 के आंकड़े बताते हैं कि छोटे बैंकिंग फ्रॉड मामलों में वृद्धि हुई है, जबकि कुल राशि में गिरावट आई है। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में बड़े वित्तीय नुकसान देखने को मिले, जिसमें SBI सबसे अधिक प्रभावित रहा। डिजिटल लेन-देन और इंटरनेट बैंकिंग बढ़ने के साथ, बैंकों के लिए फ्रॉड प्रबंधन और सुरक्षा उपायों को और सशक्त बनाना अब अनिवार्य हो गया है।
